Открытие расчётного счёта ЮЛ Р02

Версия 2.0 БТ v1.0 от 11.08.2026 ЦФТ-Банк 26.4+ Роли Операционист · Контролер · АБС
⚡ ЦФТ Веб‑Навигатор · промышленный контур
🎯 Цели процесса Р02
📚 Нормативно-методическая база основные акты
Инструкция № 204-И Открытие, ведение и закрытие счетов (с изм. № 6409-У, № 6977-У) Банк России
Положение № 809-П План счетов и порядок его применения Банк России
Положение № 762-П Правила перевода денежных средств Банк России
Положение № 810-П Доходы, расходы и прочий совокупный доход Банк России
ФЗ № 115-ФЗ ПОД/ФТ/ФРОМУ (стоп-листы, блокировки) Федеральный закон
ФЗ № 152-ФЗ Персональные данные представителей и бенефициаров Федеральный закон
Приказ ФНС № ЕД-7-14/1125@ Сообщения об открытии / изменении / закрытии счетов ФНС России
БТ v1.0 от 11.08.2026 Бизнес-требования к базовому внедрению АБС «ЦФТ-Банк» Внутренний
📥 Входы процесса данные и документы
Заявление на открытие счета Бумажное или электронное заявление от клиента (с подписью/ЭП)
Комплект документов ЮЛ Устав, ОГРН/ИНН, выписка ЕГРЮЛ, паспортные данные представителя, доверенность
Продукт и тарифный план Выбор из каталога продуктов RKO (с параметрами: валюта, тариф, опции)
Результаты ручных проверок Идентификация, ПОД/ФТ, санкционный контроль, налоговый мониторинг
Настройки АБС Маски счетов, матрица балансовых счетов (D-01, D-02), роли, полномочия
📤 Выходы процесса результаты
Активный расчётный счет Лицевой счет в статусе «Открыт» с 20-значным номером и назначенным балансовым счетом II порядка
Договор РКО Подписанный и активированный договор банковского счета
Выписка/уведомление Уведомление об открытии счета, печатные формы (реквизиты, договор)
Нормативное событие для ФНС Зарегистрированное событие об открытии счета с полным набором реквизитов (GEN-009)
Юридическое дело клиента Сформированное и привязанное к договору/счету юридическое дело (CLI-007)
Аудиторский след Журнал действий операциониста, контролера и системных событий (SEC-003)

📊 Схема процесса BPMN 2.0 · Р02

🔗 Открыть в редакторе ↗
Инициация
1
Заявление и идентификация
Операционист РКО
  • Приём заявления — проверка комплекта документов согласно внутреннему перечню.
  • Идентификация клиента по документу (для ИП) или по доверенности (для представителя ЮЛ).
  • Запуск операции в ЦФТ Веб-Навигаторе.
📌 Триггер: «Поступило заявление на открытие расчётного счета» (событие старт). Регистрация в системе.
Ввод данных
2
Выбор клиента и параметров счета
Операционист РКО · Карточка клиента
  • Поиск по ИНН/ОГРН/наименованию (рекомендован ИНН).
  • Открытие Карточки клиента; проверка статуса «Активен» (CLI-005).
  • Выбор действия «Открыть счет» / «Новый продукт».
  • Заполнение обязательных параметров:
    • — тип продукта из каталога (например, «Расчётный счет для ООО (резидент)»)
    • — валюта (в рамках первой очереди — только RUB)
    • — тарифный план (подставляется автоматически, возможна ручная корректировка)
🧩 Параметры передаются в АБС: { clientId, productCode, currency, tariffId, options }
Автоматика
3
Проверка статуса клиента и продукта
АБС «ЦФТ-Банк» · сервисная задача
  • Проверка по стоп-листам (в т.ч. 115-ФЗ).
  • Соответствие выбранного продукта типу клиента (резидент/нерезидент, категория).
  • Контроль лимитов открытия счетов для данного клиента (если настроены).
⛔ При отрицательном результате — событие «Отказ с кодом причины», процесс завершается с информированием клиента.
⭐ Ключевой этап
4
Определение балансового счета и генерация номера
АБС «ЦФТ-Банк» · автоматический выбор счета II порядка
  • Выбор балансового счета по категории клиента согласно матрице (D-01, D-02):
Категория клиентаСчет II порядка
Федеральная собственность (фин./комм./некомм.)40501 / 40502 / 40503
Иная государственная собственность40601 / 40602 / 40603
Негосударственная коммерческая40701 / 40702
Негосударственная некоммерческая40703
Юридическое лицо — нерезидент40807
  • Генерация 20-значного номера лицевого счета в соответствии с маской Банка, включая контрольный ключ (RKO-004).
  • Важно: На этом этапе проводки НЕ формируются (ACC-RKO-01: «Открытие счета — нет проводки»). Счёт создаётся в статусе «Проект» без бухгалтерского движения.
📌 Бухгалтерская запись появится только при первой операции по счёту (зачисление / списание). Открытие счета является организационным, а не учётным событием.
Контроль
5
Валидация и уникальность номера
АБС «ЦФТ-Банк» · шлюз
  • Проверка корректности контрольной суммы (маски) сгенерированного номера.
  • Проверка отсутствия дубликата номера в базе данных активных и архивных счетов.
⚠️ При ошибке — событие «Ошибка маски / дубля счета». Операционист инициирует повторную генерацию номера или ручное корректирующее действие согласно внутренней инструкции.
Проект
6
Создание проекта договора и счета
АБС «ЦФТ-Банк» · сервис
  • Формирование проекта договора банковского счета с подстановкой данных клиента и выбранных параметров.
  • Лицевой счет в статусе «Проект» (неактивен, операции запрещены).
  • Формирование внутреннего идентификатора проекта для дальнейшего контроля.
  • Передача на контроль контролеру РКО.
📄 В системе существует проект договора и проект счета. Проводки по-прежнему отсутствуют.
Контроль
7
Проверка и утверждение контролером
Контролер РКО
  • Запрос проекта договора и счета через интерфейс АБС.
  • Проверка:
    • — полноты комплекта документов (включая сканы);
    • — корректности тарифа, выбранного операционистом;
    • — соответствия выбранного продукта условиям клиента;
    • — наличия всех необходимых виз и согласований.
  • Принятие решения.
🔄 При одобрении — переход к активации. При отказе — событие «Аннулировать проект / Вернуть замечания», проект аннулируется, замечания направляются операционисту для доработки.
Активация
8
Активация договора и открытие счета
АБС «ЦФТ-Банк» · сервис
  • Перевод статуса проекта счета из «Проект» в «Открыт» (активный).
  • Присвоение даты открытия счета (дата активации).
  • Формирование записи в журнале открытия счетов.
  • Проводка по-прежнему не формируется (ACC-RKO-01).
✅ Счёт становится доступен для зачисления средств. Договор вступает в силу. Бухгалтерская запись появится при первой операции.
Аудит & ФНС
9
Формирование отчетов и аудит
АБС «ЦФТ-Банк»
  • Регистрация нормативного события для ФНС (GEN-009) с полным набором реквизитов: клиент, договор, номер счета, вид события, дата.
  • Фиксация всех действий участников (операционист, контролер, системные события) в аудиторском журнале (SEC-003).
  • Формирование и ведение юридического дела клиента (CLI-007) с привязкой документов к договору/счету.
📁 Онлайн-интеграция с ФНС не требуется; система формирует и сохраняет исходные события для последующей передачи по установленному Банком порядку.
Завершение
10
Счет доступен для операций
Событие-конец
  • Операционист уведомляет клиента о готовности счета (выдаёт реквизиты, договор).
  • Клиент получает доступ к проведению операций по счету.
  • Счёт включён в реестры и отчётность банка.
🏁 Процесс считается завершённым. Дальнейшие операции (зачисление, списание, закрытие) выполняются в рамках других процессов (Р04, Р05, Р09).
📌 Регламент Р02 — версия 2.0, приведена в соответствие с БТ v1.0 от 11.08.2026. АБС «ЦФТ-Банк» 26.4+
Роль: Операционист / Контролер 🔒 двойной контроль
🧾 Бухгалтерская модель: Проводки по открытию счета отсутствуют (ACC-RKO-01). Первая запись — при зачислении/списании средств (ACC-RKO-02 … ACC-RKO-05).